En bref
Mettre de l’argent de côté, progressivement, sans effort, à son rythme. Disposer d’un pécule en cas d’imprévu, protéger son conjoint, transmettre à ses enfants.
Parler à un expertL’essentiel
L’épargne de précaution
- I
À court terme
Financer un voyage, provisionner ses impôts et ses charges sociales, faire face à un accident, un ennui de santé ou un arrêt de travail.
- II
À moyen terme
Remplacer sa voiture ou acheter son bateau, constituer un apport pour un appartement ou une maison, anticiper des travaux, préparer les études des enfants.
- III
À long terme
Aider ses enfants à démarrer dans la vie active ou à acquérir leur premier appartement, préparer sa sortie de la vie professionnelle avec une réserve transmissible hors succession.
Simulation
Assurance vie à versements et retraits libres
Compte rémunéré : le montant accumulé sur votre compte sera fonction de vos versements, diminué de vos retraits éventuels sur la période. À ce montant s’ajouteront les intérêts versés chaque année sur votre compte, en fonction des résultats des fonds de placement et de la répartition choisie (répartition modifiable).
Disponible
- Disponible au terme
- —
- Total des versements
- —
- Total des retraits
- —
Cette simulation est établie à titre indicatif : seules les conditions particulières, les conditions générales et les notices d’information peuvent engager le ou les assureurs. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Exemple
Situations annuelles successives compte tenu :
Constitution de votre épargne — tableau année par année
| Année | Durée | Versement | Sécurité | Croissance | Dynamique | Retraits | Disponible | Âge |
|---|
Les montants successifs figurant dans la colonne « disponible » constituent la somme d’argent dont vous disposez à la fin de chaque année, et dont vous pouvez retirer tout ou partie, sans aucune pénalité contractuelle.
Le tableau ne tient pas compte des prélèvements sociaux ni de la fiscalité applicable aux rachats. Nous sommes à votre disposition pour la calculer en fonction de votre situation (voir fiscalité de l’assurance vie).
De même, en cas de décès, cette somme est versée au bénéficiaire que vous avez désigné, hors succession, sous réserve des dispositions légales en vigueur.
Hors succession
Transmettre
En cas de décès, la clause bénéficiaire définit le partage des sommes entre vos ayants droit, dans le respect des quotités réservées. Ces sommes sont versées aux bénéficiaires désignés hors succession, sous réserve des dispositions légales en vigueur.
Sans bénéficiaire désigné ou identifiable, le capital entre dans l’actif successoral et perd son régime particulier.
Rachats
Fiscalité
En cours de contrat, les prélèvements sociaux s’appliquent à chaque capitalisation annuelle sur un contrat mono-support en euros ; sur un contrat multisupport, ils ne sont prélevés qu’en cas de retrait partiel ou total.
En cas de rachat, seuls les revenus — intérêts ou plus-values — sont imposés. Le régime dépend de l’ancienneté du contrat : moins de 4 ans, entre 4 et 8 ans, plus de 8 ans, avec après 8 ans un abattement de 4 600 € (9 200 € pour un couple). Le rachat est exonéré en cas de licenciement, de liquidation judiciaire ou de mise à la retraite anticipée du souscripteur ou de son conjoint.
Nous calculons la fiscalité applicable à votre situation.
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